1、前些日子，同事去醫(yī)院探望剛做完手術(shù)的發(fā)小。

在單位組織的體檢中，她發(fā)小被查出患了甲狀腺癌。幸好，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)得早，可以手術(shù)治療，不會有生命危險(xiǎn)。

聽同事說，包括她發(fā)小在內(nèi)，參加體檢的1500多名職工中，被查出甲狀腺異常的，竟多達(dá)100多人，最小的才23歲。

甲狀腺，想說不理你，確實(shí)真不行......

2、最近，一些保險(xiǎn)公司的2017年度理賠報(bào)告，發(fā)現(xiàn)多家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠占了大頭。

就泰康公布的數(shù)據(jù)來看，重疾賠付中，惡性腫瘤（就是大家說的癌癥）占比最大，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌最高發(fā)。

在交銀康聯(lián)人壽的理賠報(bào)告中，不管男女，甲狀腺癌都是理賠榜TOP1。

還有太平洋人壽在理賠年度報(bào)告中稱，2015-2017年，甲狀腺癌、膀胱癌和呼吸道癌癥成為三大增速最快的癌癥。

甲狀腺癌，你這個(gè)“懶癌”、重疾中的“出險(xiǎn)王”，蟬聯(lián)寶座多年，已經(jīng)是保險(xiǎn)公司的重點(diǎn)關(guān)注對象了！

這會兒，要是同事發(fā)小的公司想給員工買個(gè)團(tuán)險(xiǎn)，估計(jì)有點(diǎn)難了，大部分保險(xiǎn)公司都會退避三舍。

為啥？

因?yàn)閿?shù)據(jù)告訴他們，“甲狀腺癌理賠率太高了，會賠哭的！”

3、甲狀腺到底是何方神圣，讓保險(xiǎn)公司紛紛提高警惕？

甲狀腺，位于人體頸部喉結(jié)下方，分布在左右兩側(cè)，是人體最大的內(nèi)分泌腺體。

它就像一只“蝴蝶”，安安靜靜地停棲在脖子上。

與它相關(guān)的疾病一般有：甲亢，甲減，甲狀腺結(jié)節(jié)等，反正就不是省油的燈。

甲狀腺疾病發(fā)病率是10%—15%，也就是說：

10個(gè)人里面就有1個(gè)人有甲狀腺疾病。

甲狀腺疾病，每年正在以5%的增長率遞增，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國已有近2億人患有甲狀腺疾病。

其中，甲亢的患病率為1.3%，甲減為6.5%，甲狀腺結(jié)節(jié)為18.6%，惡性結(jié)節(jié)（甲狀腺癌）占5%-10%。

這是一個(gè)什么樣的概念？

即，100個(gè)患有甲狀腺疾病的人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié)，其中1—2人為惡性結(jié)節(jié)。

更有數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺結(jié)節(jié)多發(fā)于女性，男女比例接近1:4。

尤其是職場女性，白天忙工作，被老板、客戶壓榨；晚上回到家，操持家務(wù)，照顧老人又陪娃。

這特別容易使很多女性工作者發(fā)生內(nèi)分泌失調(diào)，雌激素的分泌受到影響，這種影響和改變就容易形成結(jié)節(jié)。

體內(nèi)雌激素水平越高，就越有助于甲狀腺疾病的發(fā)生，女性到20歲-45歲時(shí)，雌激素水平處于一個(gè)高位，尤其是40歲左右女性為甲狀腺癌高發(fā)群體。

不過，大家放心，甲狀腺癌沒有那么兇殘，它的死亡率極低，10年生存率高達(dá)85%。

治愈率也很高，對工作影響比較小，大多數(shù)人術(shù)后可正常工作。

4、話說回來，甲狀腺癌近年來如此高發(fā)的趨勢，使保險(xiǎn)公司對甲狀腺疾病患者投保也越來越不友好了。

在核保（對投保申請進(jìn)行審核）時(shí)嚴(yán)格了不少。

之前牛媽的文章中，有提到保險(xiǎn)公司的核保規(guī)則，一般有以下核保結(jié)論：

有甲狀腺疾病的人，對買保險(xiǎn)有什么影響，有哪些可以投呢？以患有甲亢、甲減、甲狀腺結(jié)節(jié)為例：

患甲亢：

就是甲狀腺激素分泌太多了，會讓人過度亢奮。表現(xiàn)為性情急躁、失眠、思想不集中、心慌等。

想買醫(yī)療險(xiǎn)的話，甲亢一般會責(zé)任免除或延期處理。牛媽特地去測試了平安e生保的核保政策：

如果甲亢治療結(jié)束已經(jīng)超過兩年，復(fù)查甲狀腺功能正常，且沒有癥狀（如甲狀腺腫大、突眼、心慌等），是可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。

買重疾險(xiǎn)，和醫(yī)療險(xiǎn)類似。接受過治療，目前甲狀腺功能正常的，一般保險(xiǎn)公司會加費(fèi)或標(biāo)準(zhǔn)體承保。

如果存在癥狀，治療效果較差的，就可能會延期承保。

患甲減：

跟甲亢反著來，甲狀腺激素合成及分泌減少，表現(xiàn)為心動(dòng)過緩、厭食、記憶力減退等，很多需要長期甚至終身服藥。

買醫(yī)療險(xiǎn)，一看是需要長期服藥的，所以很多醫(yī)療險(xiǎn)會拒保。

買重疾險(xiǎn)，如果通過治療，目前沒有癥狀，沒有并發(fā)癥，一般會承保。

當(dāng)然，如果有并發(fā)癥的，就會被拒保了。

患甲狀腺結(jié)節(jié)：

這家伙是會發(fā)展成甲狀腺癌的，有結(jié)節(jié)患者，保險(xiǎn)公司會很慎重。

買醫(yī)療險(xiǎn)，不同的保險(xiǎn)核保策略不同，要么標(biāo)準(zhǔn)體承保，要么責(zé)任除外。

如果沒有活檢或者手術(shù)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)2年以上，并且結(jié)節(jié)小于0.5cm，每年進(jìn)行一次B超檢查發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)并未增大，可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

另外，香港那邊很多的重疾險(xiǎn)，是已經(jīng)把T1N0M0分期的甲狀腺癌剔除出重疾家族了，歸屬輕癥范圍。

大陸這邊倒還沒有，不過按照這樣的高理賠率，相信離被剔除也不會太遠(yuǎn)吧！所以，身體健康時(shí)投保更安心。

5、講了這么多，相信寶爸寶媽們對甲狀腺疾病也有了初步的了解。

總之，不管是有甲狀腺疾病還是有其他病，想順利買到保險(xiǎn)，牛媽有兩點(diǎn)建議：

（1）準(zhǔn)備資料，越詳細(xì)越好。比如診斷書、治療記錄、近期檢查情況等，健康情況，如實(shí)告知。

（2）試試多家投保，每家公司的核保標(biāo)準(zhǔn)不一樣，通過多家投保，選擇最為有利的核保結(jié)果。